译自：2016年9月【美国】麦肯锡全球研究院
编译：工业和信息化部国际经济技术合作中心 彭一然

　　现今，新兴经济体中的20亿人和2亿家中小微型企业缺乏获取储蓄和信贷的渠道。即使是有渠道的企业也要为有限的产品支付高昂的费用。由此，经济增长遭受影响。其实，解决方案就掌握在人们自己手中——一部移动设备。数字金融是指通过移动设备和互联网开展的支付和金融服务，它可以改善整个发展中国家个体的生活及企业和政府的经济前景，拉动GDP增长，使金融包容的愿景成为现实。

　　麦肯锡全球研究所（MGI）2016年9月发布了关于数字金融的最新报告《普惠数字金融：助力新兴经济体包容性增长》。该报告是量化数字金融全面影响的首次尝试。除采用一系列经济模型外，该报告基于对七个国家——巴西、中国、埃塞俄比亚、印度、墨西哥、尼日利亚和巴基斯坦的实地调研结果以及150多次的专家访谈。报告还列出了为从数字金融中获益所必备的关键条件。

　　研究发现，到2025年数字金融的普及可以带动新兴经济体GDP总量上涨6%，增量为3.7万亿美元。GDP增量超过了非洲所有经济体经济规模的总和，相当于为世界增加了一个德国规模的经济体，可以为经济全行业创造9500万个新就业岗位。

　　许多利益相关者如金融用户、政府、金融服务提供商将从中受益。数字金融将为16亿无法获得银行服务的个体提供金融服务，其中超过半数都是女性。通过数字金融下的新型信贷风险衡量方式，金融服务提供商能够评估包括个人和小企业在内的更广泛借款人的信贷风险，个人和小企业可持续获得的贷款将增加2.1万亿美元。政府可以减少在公共支出和税收上的流失，每年由此获得1100亿美元的收益。通过从传统账户转变为数字账户，金融服务提供商每年可以节省4000亿美元的直接成本，服务成本降低80%-90%。通过扩大客户群，金融服务提供商可以增加盈利机会，资产负债表累计收益最高可达4.2万亿美元。

　　数字金融为各新兴经济体经济发展带来的潜力存在显著差异，这主要取决于一个国家的起始位置。目前，埃塞俄比亚、印度、尼日利亚等低收入国家的金融包容性和数字支付水平尚处于较低层次，因而潜力最大，其GDP有望增加10%-12%；巴基斯坦的GDP增长潜力相对较低，为7%；巴西、中国和墨西哥等中等收入国家GDP有望增加5%，提升幅度仍相对较大。

　　数字支付和金融服务构成现代经济关键基础设施的一部分，可以使个体、企业和政府廉价便捷地开展交易。对于包含银行、电信企业、支付服务商、金融技术初创公司、零售商和其他公司等在内的一系列公司，潜在的商业机会是巨大的。对大多数国家来说，哪些参与者将在数字金融浪潮中处于主导地位仍悬而未决，让我们拭目以待。

　　一国无需额外对昂贵的基础设施进行大规模投资，即可抓住加速包容性增长的机遇，而移动设备是使这一切成为可能的关键。2014年，新兴经济体中近80%的成年人拥有移动设备，但仅有55%拥有金融账户；近90%的人能够接入网络，其中3G或4G网络的覆盖率逐步提升。

　　为抓住此次机遇，商界和政界的领导人应该协同协作、共同努力。若想充分利用数字金融趋势，三个因素必不可少：移动和数字基础设施的普及；金融服务开展所需的动态商业环境；能够以优于现今非正式金融工具的形式满足个体和小型企业需求的数字金融产品。

　　数字金融的普及应用能够改变数十亿人的经济前景，为因缺乏信贷获取渠道而受阻的小型企业注入新的活力。新兴经济体的机遇就在于利用移动技术提供普惠数字金融服务，迅速释放经济机会，加速社会发展，而不是消极等待收入上涨而被传统银行抢占了先机。

单位动态

工作动态

会展相关

展会动态

展会服务

行业资讯

IT国际快讯

市场动态

政策信息

重要课题

专家观点

两学一做专题动态

做合格党员

能源所

十九大精神

十九大精神置顶

工业设计展

党史学习教育中央精神