《一般数据保护条例》:金融服务业 面临的挑战

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时间:2017-09-15 | 点击(278)

译自:2017年9月7日 【欧盟】www.euractiv.com
编译:工业和信息化部国际经济技术合作中心 萨楚拉

  在当今的数字世界,最有价值的商品可能并非是实际交易的产品,但其使用及其监管方式则影响着每一个人。这一商品即为数据。

  然而,数字转型所带来的网络犯罪风险日益复杂。今年NotPetya网络攻击袭击马士基(Maersk)等全球企业以及乌克兰政府只是其中一个例子,并引发了对消费者数据保护的关注。在此背景下,管理数据维护和所有权的新欧盟规则即将生效。

  《一般数据保护条例》(GDPR)为欧洲的个人数据使用提供了一个共同框架,特别是对处理和存储大量数据的银行产生了深远影响。不符合GDPR要求的银行可能将会面临高额罚款。此外,由于该条例将于2018年5月生效,公司需满足其规定要求所面临的期限紧迫。

  GDPR提出的几项监管挑战对金融服务行业而言是独有的,如果其未解决这些挑战,那么金融服务公司几乎不可能在明年五月遵守新制度。

  然而,如果政策制定者可以通过一些准备,澄清这些灰色地带,那么企业实际上可以从更早实施GDPR的一些要求中受益,同时为客户提供更好的保护和服务。

GDPR为一业已复杂体系中的又一障碍

  银行在2018年1月将面临《金融工具市场指令II》(MiFID II)中提出的新的具体数据要求。MiFID II将对行业如何记录和存储通信产生影响,其要求所有可能产生交易的通信(包括个人数据)的存储时间需长达五年。

  然而,GDPR将在此后仅四个月即生效,届时个人数据只能根据其所需保存的时间予以存储。银行应如何遵守GDPR和MiFID II呢?诸如此类的问题需要监管机构予以明确指导,且合规部门需要一些时间予以解决。

  政策制定者需要确定这一庞大监管体系中的交叉区域并予以澄清,否则将有碍合规性。金融行动特别工作组最近强调了数据保护与打击金融犯罪之间的联系,指出信息共享对打击犯罪至关重要。

  但这一信息共享将违反GDPR规则,除非政府当局适用GDPR第23条之规定,即各国为国家安全之目的发布相关指导文件,允许机构共享信息。这可能会使得在多个司法管辖区经营的金融服务公司产生存储碎片。监管机构必须明确公司如何在这一问题上维持合规性。

  另一与GDPR相关并需明确的是欧洲委员会的《电子私隐条例》(ePrivacy Regulation)提案。这一待实施的条例也提出了潜在挑战,这是由于其在遵守GDPR有关尊重隐私的规定同时,允许因正当理由处理数据。

  英国脱欧又使得这一混乱局面的不确定性增加。GDPR将在英国脱离欧盟之前10个月生效,因此英国将需要完全遵守该条例。

  英国政府最近发表了一份意愿继续遵守该制度,并将GDPR转化为英国法律的声明。但是,英国的制度在其脱离欧盟时是否会被认定为等效尚存在不确定性。金融服务公司将从这一问题的确定性中获益。

  毫无疑问的是,随着行业制定实施监管的具体措施,将可能会出现与GDPR相冲突的其他问题和关切。由于欧洲数据保护委员会(EDPB)确定其实施GDPR的方针,因此透明度以及与行业协商至关重要。

今天的监管实施,明天的机遇

  对上述要点予以明确将有助于实施GDPR,并使得从早期遵守相关条例中受益的公司增值。GDPR并非旨在规范金融服务业发展的唯一新规。

  另一个新的欧盟指令《支付服务指令II》(PSDII)旨在通过要求金融服务公司开放数据和支付基础设施来促进竞争,从而提供更好的消费者体验。

  PSDII将于2018年1月起施行,其为金融服务业提供了契机。该指令允许创新型银行改善客户体验,增加企业客户的价值。

  PSDII的目标可能看上去与GDPR相矛盾,但它们之间并不矛盾,因为PSDII项下的数据处理仍然受GDPR要求的制约。显然,早日遵守GDPR是一大机遇。

变革并未就此止步:为未来成功而实施监管

  GDPR并非是应对欧洲不断变化的数字经济需求的最后一次监管变革。金融服务行业以及服务于其的技术供应商不断创新,监管机构必须紧跟这一变化,为欧洲消费者提供新的安全的服务。

  监管机构无需独自面对这一挑战;金融服务业可以提供专业知识咨询服务,使政策成果在创新与保护之间寻求适当的平衡。

  监管机构成功寻求行业参与的一个显著实例是欧盟委员会发布的题为“金融科技产业:一个更具竞争力和创造性的金融部门”的咨询报告。这种监管变革的方法标志着政策制定者和行业的重要一步,他们共同探索技术如何能够继续支持资本市场的稳定、竞争和创新作用。

  美好的数据世界为金融服务业和监管机构带来了诸多挑战,但如果采取正确的管理技术变革的方法,欧洲将在未来继续保持全球领先地位。

注:本文作者为全球金融市场协会(GFMA)的全球外汇部门主管詹姆斯·肯普(James Kemp)。

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