美国设立信用卡诈骗预警系统防止持卡人账户被盗用
译自：6月18日 【德国】《明镜在线》（www.spiegel.de）
编译：电子贸促会 姜传秀
据德国《明镜在线》报道，欧洲每年因信用卡诈骗而导致的经济损失达五亿欧元，从世界范围来看，损失更是达数十亿之巨。在此背景下，美国有关部门正在建立一套预警系统，参与其中的有：美国政府安全部门、银行、ebay和微软。
2010年3月，美国信用卡黑客Albert G.因盗取1.3亿张信用卡和借记卡资料而被判处20年徒刑。从2009年夏天到2009年11月，德国共有10万余持卡人在西班牙使用信用卡时被黑客盗取其中信息。
这些让人惊悚的事情一而再、再而三地发生着。事实上，现在每个人都可以在网上以“白菜价”购买信用卡信息：大多数人都是受到复制信用卡(Skimming)这一网钓手段之害。另外，网上消费也常常导致用户信用卡信息被非法分子利用。这个问题的严重性在于：其所造成的损失已经达到了信用卡公司总收入的5%。所以，信用卡公司以及发放借记卡的银行迫切需要改变现状。
有关公司和银行非常希望能够阻止这种非法交易，因为这样的交易显然会使顾客感到不安，降低顾客刷卡消费的意愿，从而对银行卡生意造成负面影响。更让人感到惊异的是：有关方面到现在为止还没有形成互通信息的网络，这样也就不能够先发制人，让黑客们无计可施。现在迫切需要的是一个快速的自动化系统将非法支付方以及非法流通的信用卡信息及时报告给商家、银行和持卡人。
设立报告和预警中心
正是出于以上原因，由美国国家网络验证及培训联盟（NCFTA）牵头，美国联邦调查局（FBI）、几所大学的电脑安全组织、工商企业和银行、金融服务机构，ebay、微软共同建立了一个名为“网络诈骗警报”（Internet Fraud Alert）的预警中心。通过建立该中心，将信用卡有关各方联系起来，实现及时的信息交流。
其实，大多数金融机构早在数年前就已经开始了这项业务，但都各自为阵。现在，通过这一预警中心，各金融机构以及CardCops的网络调查服务公司不仅可以对不正常的信用卡交易进行观察，而且可以将所观察到的信息反馈到预警系统的不同预防级别中。它同时还能够对破解软件方、P2P交易所以及出售和发布被盗信用卡信息的有关“商店”进行监测。
至于预警中心的作用如何，还有待观察。首先，被盗取的大部分信用卡的信息并不足进行非法交易。其次，这个自动化的预警系统还可能导致被盗取信息的信用卡被冻结，持卡人必须更换新的信用卡。也就是说，虽然该系统避免了信用卡被不法分子盗用，但可能会给持卡人带来更多更换信用卡的费用。
但是，这个系统的效果依然值得期待：尽管此类犯罪所造成的损害还没有可靠的数据，但据德国联邦犯罪办公室估计，去年一年，德国在这方面的损失达4000欧元，约有十万持卡人受到侵害。据欧洲安全局估计，欧洲每年的损失额达到五亿欧元。
【另据《工人日报》报道，2009年1～8月，中国公安机关共立信用卡诈骗案件6362起、涉案金额4.4亿元，分别是前年同期的2倍和2.38倍。我国信用卡安全问题同样亟待解决。】
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